个人大额可转让存单是什么？有何理财优势？

1. 个人大额可转让存单是什么？有何理财优势？

        个人大额可转让存单是什么？有什么特点？      大额存单是商业银行或存款类机构发行的市场化定价的存款单证。同业存单作为大额存单的一种，是存款类金融机构在银行间市场上面向金融同业机构发行的记账式定期存款凭证。同业融资业务发展迅速，预期年化利率已经实现市场化定价，为同业存单的发行与交易奠定了市场基础。      2013年12月，中国人民银行发布实施《同业存单管理暂行办法》。此后，中国银行、中国建设银行、国家开发银行等10家金融机构分别发行了首批同业存单产品，并陆续开展了二级市场交易，初步建立了同业存单双边报价做市制度。截至 2014年3月末，银行间市场已陆续发行同业存单25只，累计发行金额为亿元，二级市场交易共成交亿元。同业存单市场初具规模，市场影响力逐步扩大。      同业存单作为存款类金融机构以规范的市场化方式进行同业间融资的金融工具，是货币市场上重要的交易品种，具有以下几个特点：一是投资和交易主体均为银行间市场成员。同业存单的发行主体为银行业存款类金融机构，投资和交易对象为银行间拆借市场成员、基金管理公司及基金类产品。二是市场化的定价原则。同业存单的发行价格以市场化方式来确定，预期年化利率参考Shibor 或以 Shibor为浮动预期年化利率计息基准确定。三是发行方式标准化、透明化。同业存单发行采取电子化的方式，在银行间市场上公开或定向发行。年度发行计划、发行公告等相关信息均通过中国货币网和上海清算所官方网站予以披露。四是具有较好的二级市场流动性。公开发行的同业存单可进行交易流通，并可作为回购交易的标的物。  大额可转让存单有何理财优势？      毫无疑问，大额可转让存单的，对普通老百姓而言，意味着在其投资方式中又增添一类新的理财工具。      我国老百姓除了将资金投资于股票、基金等资本市场外，相当多百姓还会将银行存款用于购买银行的理财产品。指出，与普遍为短期的银行理财产品相比，针对企业或个人的大额可转让存单，具有流通性更强、投资期限更长、可转让等特点。更为重要的是，在预期年化利率形成方式上，定期存款受央行预期年化利率管制所限不能自由浮动，而大额可转让存单的预期年化利率水平则由市场决定，因此它被视作撬开预期年化利率管制的关键一环。      “对于个人投资者来说，当大额存单广泛使用时，难免将对现有银行理财产品产生替代。原因在于大额存单为商业银行提供了一条融资的新渠道，且有利于锁定成本。在的市场环境下，这一任务很大部分是由银行理财产品来承担的。因此，未来银行理财产品的发行数量及预期年化预期收益率有可能出现‘双降’。

2. 个人大额可转让存单理财有什么优势?投资条件如何？

        什么是个人大额可转让存单？      个人大额可转让存单是银行发行、可在金融市场上转让流通的银行存款凭证。与普通的银行定期存款相比，针对企业或个人的大额可转让存单是一种标准化产品，有规定的面额，面额一般较大，预期年化利率水平相对较高。  个人大额可转让存单理财有什么优势？      1、流动性高      个人大额可转让存单流动性较高，可随时支取，在到期日之前可通过银行在二级市场上转让。此外个人大额可转让存单虽然不能在银行进行抵押贷款，但未来可能会在小贷公司、典当行、民间借贷机构用作贷款抵押物，因而适合一些小企业主。      2、预期年化利率远高于银行活定期      由于个人大额可转让存单转让的预期年化利率水平不受央行预期年化利率管制所限，由当时市场资金供求来决定。一般而言远远高出银行活期和定期水平。  个人大额可转让存单的投资门槛      个人大额可转让存单门槛一般较高，有消息称，试点期间可能设为10万元。上世纪70年代，美国取消预期年化利率管制，大额存款为10万美元以上，随后逐步放松小额、短期的存款预期年化利率。同时预期年化利率会高于同期限的存款预期年化利率，既有固定的，也有浮动的，而且各家银行的预期年化利率水平会存在差异。      建议投资者选择存单时，既要关注预期年化利率水平高低，也要关注发行银行的信用级别。风险承受能力低的投资者，可以选择信用级别高的银行发行的存单，但预期年化利率可能相对较低。      有理财指出，个人大额可转让存单虽然不能在银行进行抵押贷款，但未来可能会在小贷公司、典当行、民间借贷机构用作贷款抵押物，因而适合一些小企业主。

3. 大额存单可转让的弊端有哪些？

1.投资门槛高大额存单最低起存金额为20万元，甚至有部分银行为30万元起存，这一高门槛就将很多投资者拒之门外。2.流动性差大额存单与定期存款类似，都有固定存期，存期内是否支持提前支取要视具体银行而定，有点银行不允许提前支取，有的银行虽允许提前支取，但对支取次数及支前支取金额有限制。农商行发行的大额存单利率在各类银行中是偏高的，但多数农商行都不支持提前支取。对于支持提前支取的大额存单产品，存款利率有的按靠档计息方式计算，也有很多银行按照活期利息计算，也就意味着提前支取要损失一大部分利息预期收益。因而总体来看，大额存单的流动性较差，适合用长期不用的闲置资金进行投资。3.限额发行普通定期存款可随时办理，但大额存单是按期发行的，每期发行的额度有限。大额存单发行手续较为繁琐，对于银行来说发行成本也较高，因而大额存款发行量并不大。投资者会发现很多银行都提示大额存单额度不足，尤其是揽储能力较强的国有银行。整体来说，大额存单的安全性和预期收益率都是不错的，对于不想承担高风险的投资者来说，大额存单不失为一个稳妥的选择。4.存取是否安全:大额存单在到期之前是可以转让的，因此大额存单的灵活性比一般的存单要强很多。及时没有进行转让，大额存单也支持提前支取，只不过要损失部分利息。大额存单提前支取的规定应该就是大额存单唯一的弊端了。  拓展资料: 20万大额存单弊端：如果要提前支取大额存单，除了有次数限制以外，还需要保留最低金额。 比方说银行纸允许提前支取两次，那么取完两次以后，就不可以再提前支取。还有如果第一次提前支取20万元，那么剩余的20万就必须保留，不能再提前支取了，如果还想提前支取只能是全额销户了。

4. 可转让的大额存单与普通存单的区别

1、大额可转让定期存单往往是有规定的起存金额的，并且起存金额比较大;而普通存单的存款金额是由存款人自行决定的。2、大额可转让定期存单是可以在二级市场上进行转让的，具有较高的流动性;而普通存单只能在到期后取出，若是提前取出是会要损失一部分利息收益的。3、大额可转让定期存单的利率往往是要高于普通存单的存款利率的，并且部分大额存单是按照浮动利率计息的。拓展资料：大额存单(Certificates of deposit，CD)，是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。与一般存单不同的是，大额存单在到期之前可以转让，期限不低于7天，投资门槛高，金额为整数。我国大额存单于2015年6月15日正式推出，以人民币计价。作为一般性存款，大额存单比同期限定期存款有更高的利率，大多在基准利率基础上上浮40%，少部分银行上浮45%，而定期存款一般最高上浮在30%左右。从国际经验看，不少国家在存款利率市场化的过程中，都曾以发行大额存单作为推进改革的重要手段。从我国的情况看，近年来随着利率市场化改革的加快推进，除存款外的利率管制已全面放开，存款利率浮动区间上限已扩大到基准利率的1.5倍，金融机构自主定价能力显著提升，分层有序、差异化竞争的存款定价格局基本形成，同时，同业存单市场的快速发展也为推出面向企业和个人的大额存单奠定了坚实基础。当前，推出大额存单的条件和时机已经成熟。我国首批大额存单于2015年6月15日起发行，首批发行机构包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、浦发银行、中信银行、招商银行、兴业银行9家银行，均为市场利率定价自律机制核心成员。目前已经扩大到多家银行。以建设银行为例，大额存单的利率水平均在基准利率基础上上浮40%，产品期为3个月、6个月、9个月、1年期、18个月、2年期、3年期7个品种，利率分别为1.54%、1.82%、1.96%、2.10%、2.52%、2.94%、3.85%。从起点金额看，面向个人的大额存单起点金额为20万元，以1万元递增，购买当日起计息;面向企业的大额存单起点金额为1000万元，以100万元递增。其中因3年期大额存单利率较高且可以提前支取，其比1年期、18个月、2年期三个品种实际收益更高，在存1年以上的大额存单时选择3年期更为划算。

5. 大额可转让存单开放后，对普通人的理财都有什么影响？

存款证，简单的说就是流动性定期存款，是由银行业存款金融机构向非金融机构投资者发行的可以转让和抵押的记账式大额存单。CDS可以为未来存款市场的定价提供参考。从国际经验来看，许多国家在存款利率放开的过程中，都把发行CDS作为推动改革的重要手段。


存款证的推出，意味着企业和个人有了新的投资品种。从认购手段看，渠道更多。中国人民银行的一位官员说，CDS可以在发行人的网点、电子银行、第三方平台或中国人民银行批准的其他渠道以电子方式发行。

CDS起源于1961年的美国。当时，美国政府以 "Q条例 "控制银行利率，利率上限通常低于市场利率。再加上货币市场共同基金等其他货币工具的快速发展，"金融脱媒 "现象十分明显。在这种情况下，为了获得新的融资渠道，扩大资金来源，增强市场竞争力，花旗银行推出了第一张可以在二级市场上转让的10万元以上的大额可转让存款证。由于存款证流动性强，利率高于银行存款，一经发行就受到投资者的欢迎。1970年，美联储取消了对10万美元以上和90天内的CD利率的限制。1983年，美联储取消了对定期存款利率的上限，从而完全实现了利率自由化。在利率自由化的中期，日本和韩国分别于1979年和1984年推出CD，然后逐步提高自由利率存款的比例，最终实现了利率自由化的成功。
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6. 大额存单可转让的弊端

大额存单可转让的弊端有投资门槛高、流动性差、可转让。1.投资门槛高：大额存单最低起存金额为20万元，甚至有部分银行为30万元起存，这一高门槛就将很多投资者拒之门外。2.流动性差：大额存单与定期存款类似，都有固定存期，存期内是否支持提前支取要视具体银行而定，有点银行不允许提前支取，有的银行虽允许提前支取，但对支取次数及支前支取金额有限制。3.可转让：如果你手里有一张大额存单想要转让，并且正好找到了合适的人想要接手这张大额存单的话，就可以在协商好价格之后到银行办理转让手续。拓展资料：大额存单的出台背景：1.可转让存单最早产生于20世纪60年代的美国。由于美国政府对银行支付的存款利率规定上限；上限往往低于市场利率水平。为了吸引客户，商业银行推出可转让大额存单。大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的记账式大额存款凭证。购买存单的客户随时可以将存单在市场上出售变现。这样，客户能够以实际上的短期存款取得按长期存款利率计算的利息收入。2.从国际经验看，不少国家在存款利率市场化的过程中，都曾以发行大额存单作为推进改革的重要手段。从我国的情况看，近年来随着利率市场化改革的加快推进，除存款外的利率管制已全面放开，存款利率浮动区间上限已扩大到基准利率的1.5倍，金融机构自主定价能力显著提升，分层有序、差异化竞争的存款定价格局基本形成。同时，同业存单市场的快速发展也为推出面向企业和个人的大额存单奠定了坚实基础。，推出大额存单的条件和时机已经成熟。3.大额存单的推出，有利于有序扩大负债产品市场化定价范围，健全市场化利率形成机制；也有利于进一步锻炼金融机构的自主定价能力，培育企业、个人等零售市场参与者的市场化定价理念。为继续推进存款利率市场化进行有益探索并积累宝贵经验。同时，通过规范化、市场化的大额存单逐步替代理财等高利率负债产品，对于促进降低社会融资成本也具有积极意义。鉴于此，人民银行决定于2015年6月15日推出大额存单产品，并制定了《大额存单管理暂行办法》。大额存单转让流程：银行渠道转让：大额存单转让最直接方式就是通过存单购买银行进行转让。目前很多支持大额存单产品转让的银行都同时支持柜台和在线转让两种方式。以民生银行大额存单在线转让为例，转让流程具体如下：第一步：登录民生银行手机银行，依次点击储蓄服务、大额存单，进入我的存单列表页面；第二步：选择需要转让的存单，点击右下角的转让按钮；第三步：填写转让本金等信息，点击转让；第四步：经过短信、密码验证后转让订单即可提交成功。

7. 大额存单可转让的弊端有哪些

大额存单可转让的弊端有投资门槛高、流动性差、可转让。1.投资门槛高：大额存单最低起存金额为20万元，甚至有部分银行为30万元起存，这一高门槛就将很多投资者拒之门外。2.流动性差：大额存单与定期存款类似，都有固定存期，存期内是否支持提前支取要视具体银行而定，有点银行不允许提前支取，有的银行虽允许提前支取，但对支取次数及支前支取金额有限制。3.可转让：如果你手里有一张大额存单想要转让，并且正好找到了合适的人想要接手这张大额存单的话，就可以在协商好价格之后到银行办理转让手续。拓展资料：大额存单的出台背景：1.可转让存单最早产生于20世纪60年代的美国。由于美国政府对银行支付的存款利率规定上限；上限往往低于市场利率水平。为了吸引客户，商业银行推出可转让大额存单。大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的记账式大额存款凭证。购买存单的客户随时可以将存单在市场上出售变现。这样，客户能够以实际上的短期存款取得按长期存款利率计算的利息收入。2.从国际经验看，不少国家在存款利率市场化的过程中，都曾以发行大额存单作为推进改革的重要手段。从我国的情况看，近年来随着利率市场化改革的加快推进，除存款外的利率管制已全面放开，存款利率浮动区间上限已扩大到基准利率的1.5倍，金融机构自主定价能力显著提升，分层有序、差异化竞争的存款定价格局基本形成，同时，同业存单市场的快速发展也为推出面向企业和个人的大额存单奠定了坚实基础。，推出大额存单的条件和时机已经成熟。3.大额存单的推出，有利于有序扩大负债产品市场化定价范围，健全市场化利率形成机制；也有利于进一步锻炼金融机构的自主定价能力，培育企业、个人等零售市场参与者的市场化定价理念，为继续推进存款利率市场化进行有益探索并积累宝贵经验。同时，通过规范化、市场化的大额存单逐步替代理财等高利率负债产品，对于促进降低社会融资成本也具有积极意义。鉴于此，中国人民银行决定于2015年6月15日推出大额存单产品，并制定了《大额存单管理暂行办法》

8. 可转让大额定期存单对银行和投资人有什么好处？

存单对投资人和银行来说,是一种很好的金融工具：（1）存单使商业银行可以采取主动出击的方式，在市场上发行存单筹集资金，这样，商业银行可以更主动地进行负债管理和资产管理。（2）存单使投资人可随时根据资金周状况，买进或卖出存单，调节自己的资产组合。（3）存单使商业银行的资金来源的稳定性提高。