金融机构应当保存的客户身份资料包括哪些？

1. 金融机构应当保存的客户身份资料包括哪些？

金融机构应当保存的客户身份资料包括：记载客户身份信息的记录和资料；每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿；反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件。1、 客户身份信息的资料和开展客户身份识别工作的各种记录和资料。2、 交易记录原则性要求有两部分，金融机构应采取必要的技术措施和管理措施，防止客户身份资料以及交易记录的损毁毁坏，防止客户身份信息和交易信息外泄。金融机构应对客户身份资料和交易记录采取切行可十的措施以便反洗钱调查和监管管理。金融机构应当保存的交易记录有关于每笔交易的业务数据信息、账簿以及有关规定要求的对真实情况反映的合同、单据、业务函件和业务凭证和其他资料保存期限是自业务关系结束当年或一次性交易记账从当年计起 最起码要保存五年 。拓展资料:金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法:1、 金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供客户尽职调查、监测分析交易、调查可疑交易活动以及查处洗钱和恐怖融资案件所需的信息。2、 对业务关系采取持续的尽职调查，审查业务存续期间发生的交易，以确认客户发生的交易符合金融机构所掌握的客户资料、业务情况、风险状况以及资金来源等信息。3、 开发性金融机构、政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构和从事汇兑业务的机构在办理以下业务时，应当开展客户尽职调查，并登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。4、 商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途，遵循大额现金管理的相关规定。

2. 识别客户身份时,应通过询问客户,要求客户提供证明材料

您好亲亲 1、对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记，客户身份信息发生变化时，应及时予以更新;2、按照规定了解客户的交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人;3、在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份;4、保证与其有代理关系或者类似业务关系的境外金融机构进行有效的客户身份识别，并可从境外金融机构获得所需的客户身份信息。【摘要】
识别客户身份时,应通过询问客户,要求客户提供证明材料【提问】
您好亲亲 1、对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记，客户身份信息发生变化时，应及时予以更新;2、按照规定了解客户的交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人;3、在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份;4、保证与其有代理关系或者类似业务关系的境外金融机构进行有效的客户身份识别，并可从境外金融机构获得所需的客户身份信息。【回答】
客户身份识别的基本原则是金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记，且不为身份不明的客户提供服务等的制度。客户身份识别制度是国际通行的反洗钱领域的重要原则，与大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易信息保存制度共同构成反洗钱国际标准和各国反洗钱立法确认的预防洗钱的三项基本制度。客户身份识别制度作为反洗钱的三项核心制度之一，处于反洗钱预防的第一道关口，也是其他两项制度顺利实施的前提和基础，在防范洗钱过程中起着至关重要的作用。【回答】

3. 商业银行为客户提供哪种服务时应当识别客户身份核对客户的有效身份证件登记客

办理开户业务时，必须识别客户身份
根据国家反洗钱法律夫规的规定，商业银行需要清楚地知道自己是为谁办理业务。必须了解、掌握自己客户的身份信息。

不管对公客户还是个人客户，到银行办理业务时，如果没有开过账户，必须先开立账户，进行实名认证。

你要是说你不想开户，直接办理业务，例如：带着现金直接汇款。不可以。如果不开立账户，不建立你的基本信息，录入银行的系统，银行有权说不，不给你办理业务。

所以，当你去银行办理业务的时候，如果有账户，可直接办理，如果没有账户，先建立账户，把该填写的信息都写全，才能进行下一步。


二、办理结算业务时，需要识别客户身份
当你在银行有了账户以后，到银行办理结算业务时，也是需要核验你的身份的。结算业务比如汇款、存现、取现、转账等等。

核验客户身份的方式是要求客户出示本人身份证件，或者代办人的身份证件，由银行进行核查。

如果是身份证的话，银行的业务系统和公安局的系统是联网的，可直接核查。如果核查不通过，客户身份存疑，就不能继续办理业务。

三、办理其它特殊业务时，需要识别客户身份
银行的一些其它业务，比如，你的银行卡丢失了，需要到银行去挂失。这时候，需要出示本人身份证件，以证明是你本人。

还有一些其它的特殊业务，比如注销账户，变更账户信息等，都需要核验身份。核验通过，继续办理；核验不通过，不能办理。【摘要】
商业银行为客户提供哪种服务时应当识别客户身份核对客户的有效身份证件登记客【提问】
办理开户业务时，必须识别客户身份
根据国家反洗钱法律夫规的规定，商业银行需要清楚地知道自己是为谁办理业务。必须了解、掌握自己客户的身份信息。

不管对公客户还是个人客户，到银行办理业务时，如果没有开过账户，必须先开立账户，进行实名认证。

你要是说你不想开户，直接办理业务，例如：带着现金直接汇款。不可以。如果不开立账户，不建立你的基本信息，录入银行的系统，银行有权说不，不给你办理业务。

所以，当你去银行办理业务的时候，如果有账户，可直接办理，如果没有账户，先建立账户，把该填写的信息都写全，才能进行下一步。


二、办理结算业务时，需要识别客户身份
当你在银行有了账户以后，到银行办理结算业务时，也是需要核验你的身份的。结算业务比如汇款、存现、取现、转账等等。

核验客户身份的方式是要求客户出示本人身份证件，或者代办人的身份证件，由银行进行核查。

如果是身份证的话，银行的业务系统和公安局的系统是联网的，可直接核查。如果核查不通过，客户身份存疑，就不能继续办理业务。

三、办理其它特殊业务时，需要识别客户身份
银行的一些其它业务，比如，你的银行卡丢失了，需要到银行去挂失。这时候，需要出示本人身份证件，以证明是你本人。

还有一些其它的特殊业务，比如注销账户，变更账户信息等，都需要核验身份。核验通过，继续办理；核验不通过，不能办理。【回答】

4. 商业银行为客户提供哪种服务时,应当识别

商业银行为客户提供下列服务时，应当识别客户身份：
（1）办理开户业务时，必须识别客户身份。
根据国家反洗钱法律的规定，商业银行需要清楚地知道，自己是为谁办理业务。必须了解、掌握自己客户的身份信息。
（2）办理结算业务时，需要识别客户身份。
当你在银行有了账户以后，到银行办理结算业务时，也是需要核验你的身份的。结算业务比如汇款、存现、取现、转账等等。
（3）办理其它特殊业务时，需要识别客户身份。
银行的一些其它业务，比如，银行卡丢失了需要到银行去挂失。这时需要证明是本人操作。
法律依据
《《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》》第三条　 金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。

5. 识别客户身份时,应通过询问客户,要求客户提供证明材料等合理方式

很高兴为您解答识别客户身份时,应通过询问客户,要求客户提供证明材料等合理方式；1、对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记，客户身份信息发生变化时，应及时予以更新;2、按照规定了解客户的交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人;3、在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份;4、保证与其有代理关系或者类似业务关系的境外金融机构进行有效的客户身份识别，并可从境外金融机构获得所需的客户身份信息。【摘要】
识别客户身份时,应通过询问客户,要求客户提供证明材料等合理方式【提问】
很高兴为您解答识别客户身份时,应通过询问客户,要求客户提供证明材料等合理方式；1、对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记，客户身份信息发生变化时，应及时予以更新;2、按照规定了解客户的交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人;3、在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份;4、保证与其有代理关系或者类似业务关系的境外金融机构进行有效的客户身份识别，并可从境外金融机构获得所需的客户身份信息。【回答】
以下为扩展内容解答希望对您有所帮助哦；客户身份识别的基本原则是金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记，且不为身份不明的客户提供服务等的制度。客户身份识别制度是国际通行的反洗钱领域的重要原则，与大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易信息保存制度共同构成反洗钱国际标准和各国反洗钱立法确认的预防洗钱的三项基本制度。客户身份识别制度作为反洗钱的三项核心制度之一，处于反洗钱预防的第一道关口，也是其他两项制度顺利实施的前提和基础，在防范洗钱过程中起着至关重要的作用。【回答】

6. 金融机构在履行客户身份识别义务时，应当报告哪些可疑行为？

1、客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的；
2、对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的；
3、客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的；
4、采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的；
5、履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。

7. 识别客户身份时应通过询问客户要求客户提供证明材料

亲亲您好,很高兴为您解答：识别客户身份时应通过询问客户要求客户提供证明材料解答为：一、查询式。在日常业务操作中，客户所提供的有效身份证件一般为居民身份证。做好居民身份证的识别是客户身份识别的基础和关键。除柜员自行根据证件防伪特征等信息判断身份证真伪外，目前柜台配备了身份认证终端，使用“联网核查”通过人民银行身份核查系统查询客户身份，确保客户、身份证件、联网核查信息三者一致且存在照片，遵循核对、了解、登记、留存四个环节，确保身份证件识别的完整性。二、询问式。通过身份证件的识别，我们仅获取了客户的姓名及身份证号码等基础信息，若身份证办理已多年，或户口登记方面有缺陷等情况，还需要柜员对客户进行尽职调查。调查时可采用询问的方式，了解客户的实际居住地、经营项目、经营规模、经营性质及范围等，更全面的掌握客户信息。三、聊天式。为了不引起客户的反感，采取聊天的方式是比较有效的，在轻松愉悦的聊天中，顺便了解客户的信息。聊天中，客户放松心情的情况下，取得了比较真实祥细的客户信息，同时还能增加客户体验，在柜面服务上给银行加分【摘要】
识别客户身份时应通过询问客户要求客户提供证明材料【提问】
亲亲您好,很高兴为您解答：识别客户身份时应通过询问客户要求客户提供证明材料解答为：一、查询式。在日常业务操作中，客户所提供的有效身份证件一般为居民身份证。做好居民身份证的识别是客户身份识别的基础和关键。除柜员自行根据证件防伪特征等信息判断身份证真伪外，目前柜台配备了身份认证终端，使用“联网核查”通过人民银行身份核查系统查询客户身份，确保客户、身份证件、联网核查信息三者一致且存在照片，遵循核对、了解、登记、留存四个环节，确保身份证件识别的完整性。二、询问式。通过身份证件的识别，我们仅获取了客户的姓名及身份证号码等基础信息，若身份证办理已多年，或户口登记方面有缺陷等情况，还需要柜员对客户进行尽职调查。调查时可采用询问的方式，了解客户的实际居住地、经营项目、经营规模、经营性质及范围等，更全面的掌握客户信息。三、聊天式。为了不引起客户的反感，采取聊天的方式是比较有效的，在轻松愉悦的聊天中，顺便了解客户的信息。聊天中，客户放松心情的情况下，取得了比较真实祥细的客户信息，同时还能增加客户体验，在柜面服务上给银行加分【回答】

8. 客户身份识别内容包括

客户身份识别包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限、社会活动的执照、证件或者文件的名称。客户身份识别的基本原则有真实性、有效性、完整性。金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则。