信用风险的主要来源

1. 信用风险的主要来源

信用风险来源是获得银行信用支持的债务人不能遵照合同按时偿还本息的根源。是商业银行的主要风险。其产生的原因：①债务人主观上没有偿还债务的意愿。这有两种情况，一种是债务人有能力归还本息，不予归还; 另一种是债务人暂时没有能力归还本息，但是没有主动承担债务的责任感。这两种情况都与债务人的品德有很大关系，往往给债权人造成很大的损失。 [1] 
②债务人客观上没有偿还本息的能力或由于客观条件而使债权人持有的信用工具价格下跌。在信用活动中，债务人并不总是能够履行债务契约的。作为个人，他可能失业; 作为企业，它可能因为市场销售萎缩而亏损、倒闭; 作为地方政府，可能税收减少; 作为国家，可能发生债务危机。在这些情况下，即使债务人主观上愿意早日还清债务，但客观条件却使之不可能。这些都会或多或少地使债权人遭受一定的损失。

2. 信用风险的主要特征

信用风险有四个主要特征：1、客观性，不以人的意志为转移；2、传染性，一个或少数信用主体经营困难或破产就会导致信用链条的中断和整个信用秩序的紊乱；3、可控性，其风险可以通过控制降到最低；4、周期性，信用扩张与收缩交替出现。由于信用风险会对公司或个人的利益产生很大的影响，因此信用风险管理变成很重要的工作，较大的公司常有专门人员，针对各个交易对像的信用状况作评估来衡量可能的损益以及减低可能的损失。信用风险的特点1、风险的潜在性。很多逃废银行债务的企业，明知还不起也要借，例如，许多国有企业决定从银行借款时就没有打算要偿还。据调查，目前国有企业平均资产负债率高达80%左右，其中有70%以上是银行贷款。这种高负债造成了企业的低效益，潜在的风险也就与日俱增。2、风险的长期性。观念的转变是一个长期的、潜移默化的过程，尤其在当前中国从计划经济向市场经济转变的这一过程将是长久的阵痛。切实培养银行与企业之间的“契约”规则，建立有效的信用体系，需要几代人付出努力。3、风险的破坏性。思想道德败坏了，事态就会越变越糟。不良资产形成以后，如果企业本着合作的态度，双方的损失将会减少到最低限度；但许多企业在此情况下，往往会选择不闻不问、能躲则躲的方式，使银行耗费大量的人力、物力、财力，也不能弥补所受的损失。4、控制的艰巨性。当前银行的不良资产处理措施，都具滞后性，这与银行不良资产的界定有关，同时还与银行信贷风险预测机制、转移机制、控制机制没有完全统一有关。不良资产出现后再采取种种补救措施，结果往往于事无补。

3. 信用风险的主要形式是哪些?

信用风险的主要形式有：还款能力风险；款意愿风险；欺诈风险。
(1)还款能力风险
借款人能否按时足额偿还贷款本息，取决于借款人的收入来源或者其他再融资渠道。影响借款人还款能力的主要因素有借款人及其家庭成员收入锐减、工作岗位变化、单位经济效益恶化、个人经营失败、借款人及其家庭成员重病死亡或家庭遭遇其他不可预见或不可克服的灾难等。
(2)还款意愿风险
还款意愿在主观上容易发生变化，部分借款人可能因为种种诱因放弃诚实守信的原则，从而增加个人贷款的信用风险。当前我国个人征信系统尚不完善，贷款违约成本偏低，容易引起借款人还款意愿恶化。
(3)欺诈风险
借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等行为，是个人贷款信用风险的重要表现形式。此类借款人一般具有谋取非法所得的动机，伪造或虚构申报材料等行为。
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4. 商业银行主要的信用风险来源于

信用风险，是违约风险，是银行借款人无法还钱的风险，其成因的话，你原来列举的三点不是适合的角度，或者不是风险发生的原因：比如风险认识不足，这个跟风险成因关系不大，何况现在国内银行风险管理总体上也已经相当专业了，认识上与国外差异不会多大，也早过了这一点导致银行内部管理、制度、风控等方面出现问题，从而产生信用风险的时候了。内控制度不完善，现在不是重要原因，多数制度出问题也都是个别点、较小的问题，叠加其他因素，最终出现风险的（你要相信我国银行监管机构以及商业银行自身多数还是偏风险保守型的，制度多数是从严，可以不做，或者少做，也要避免风险发生）。信息不对称是银行客户营销以及信贷管理的难题，可以说是银行贷款出现风险，未能及时发现的部分原因，但跟风险原因本身关系不大。信用风险成因的话，从银行的角度来看，主要有外部的（宏观上的，行业上的，企业自身的等等），还有银行内部的（管理上的，制度上的，风险控制上的，等等）。目前最主要的、全局性的原因是外部因素，特别是企业之外的国家、地方以及行业等宏观经济情况。银行是顺周期行业，特别是中国经济中“政府的手”非常强大，在中央和地方产业、信贷、税收等各方面政策规划以及国内外经济形势变化时，企业总体经营效益，盈利和现金流水平与宏观经济高度正相关，这是大环境，大背景，也是影响银行贷款信用风险水平最最重要的因素，是决定银行业行业性、区域性整体逾期、不良发生最重要的条件。外部因素第二个方面，就是企业自身经营中出现的问题，这个因素很多，主要有：经营管理不善；产品不对路，技术不过硬，市场竞争中被淘汰；扩张过快，现金流跟不上；恶意欺诈，骗贷；发生生产事故，遭遇自然灾害；老板，实际控制人涉案，涉及民间借贷等等。现在也有不少是作为担保人，被别人给拖垮的。内部因素方面，信用风险的成因，主要是银行自身经营管理中出现的一些问题（大体上相当于你第二个问题“目前商业银行信用风险管理中存在的问题），包括：客户选择不当；贷后管理不到位，资金监控、贷后检查等出现问题；个别工作人员违法违规；等等。

5. 信用风险是指什么？它分为那两类

你好，信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。信用风险的特点包括风险的潜在性、风险的长期性、风险的破坏性和控制的艰巨性。
信用风险主要分为：
（1）按授信方的不同，信用风险可被分为国家风险、行业风险、个体风险。
（2）按信用风险产生的原因，信用风险可被分为道德性信用风险和非道德性信用风险。
（3）按源信用风险可控程度，信用风险可被分为可控风险和非可控信用风险。

6. 信用风险与责任风险不同，下列属于信用风险所造成的损失是（）

进出口贸易中，出口方因进口不良产品，导致贸易受损。
延展回答：
信用风险又称违约风险，是指借款人、证券发行人或交易对方因种种原因，不愿或无力履行合同条件而构成违约，致使银行、投资者或交易对方遭受损失的可能性。
银行存在的主要风险是信用风险，即交易对手不能完全履行合同的风险。
这种风险不只出现在贷款中，也发生在担保、承兑和证券投资等表内、表外业务中。
如果银行不能及时识别损失的资产，增加核销呆账的准备金，并在适当条件下停止利息收入确认，银行就会面临严重的风险问题。
信用风险造成的原因：
经济运行的周期性；在处于经济扩张期时，信用风险降低，因为较强的赢利能力使总体违约率降低。
对于公司经营有影响的特殊事件的发生；这种特殊事件发生与经济运行周期无关，并且与公司经营有重要的影响。

7. 信用风险包括

1、违约风险：借款人因种种原因未能按时偿还等额还款，不承担责任合同风险。如果授信公司因经营管理不善而或出现亏损，也会因商品滞销、市场变化导致资产周转不畅而无法偿还债务；2、市场风险：市场资产价格波动可能导致证券价格下跌的风险。如果债券价格随着收益率的上升而下跌，债券投资者将遭受损失；3、收入风险：长期资产用于多种短期投资时，实际收益小于预期收益的风险；4、购买力风险：是指意外高通货膨胀率所产生的风险。

8. 信用风险是指

问题一：信贷风险的定义，以及和信用风险的区别？  信贷风险是信用风险中的一种。 
  信贷风险 
  信贷风险的形成是一个从萌芽、积累直至发生的渐进过程。在还款期限届满之前，借款人财务商务状况的重大不利变化很有可能影响其履约能力，贷款人除了可以通过约定一般性的违约条款、设定担保等方式来确保债权如期受偿之外，还可以在合同中约定“交叉违约条款”。交叉违约的基本含义是：如果本合同项下的债务人在其他贷款合同项下出现违约，则也视为对本合同的违约。一般来说，债权人都是以当事人未履行其在本合同项下的义务为由，础究债务人的违约责任，但交叉违约条款突破了这一限制，它颇有“先下手为强，后下手遭殃”的味道，即试图赶在借款人其他贷款合同项下的债务出现偿还危机之前采取救济措施，以避免自己处于比其他债权人更糟的处境。此种违约形态在中国现行法上虽无明确规定，但它并不违反合同法的有关法理及法律精神，现行《合同法》中的不安抗辩权可以作为其适用的法理依据。因此，交叉违约条款可以作为约定条款订入合同之中，以使贷款人能够及时全面的掌控借款人的信用水平。 
  信用风险 
  信用风险（Credit Risk）又称违约风险，是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性，它是金融风险的主要类型。在过去的数年中，利用新的金融工具管理信用风险的信用衍生工具（Credit Derivatives）发展迅速。适当利用信用衍生工具可以减少投资者的信用风险。业内人士估计，信用衍生市场发展不过数年，在95年全球就有了200亿美元的交易量。 
  
   问题二：什么是信用风险  信用风险以信用关系规定的交易过程中，交易的一方不能履行给付承诺而给另一方造成损失的可能性。在赊销过程中，信用风险是指买方到期不付款（还款）或者到期没有能力付款，造成货款拖欠或无法收回的可能性。可谓企业最大的、最长远的财产是客户，然而企业最大的风险也来自客户。 
  信用风险的外部原因： 
  1.交易双方产生的贸易纠纷； 
  2.交易钉伴客户经营管理不善，无力偿还到期债务； 
  3.交易对象有意占用企业资金； 
  4.交易对象蓄意欺诈 。 
  信用风险的内部原因 
  1.所掌握的交易对象的信息不全面、不真实； 
  2.对交易对象的信用状况没有准确判断； 
  3.对交易对象信用状况的变化缺乏了解； 
  4.财务部门与销售部门缺少有效的沟通； 
  5.企业内部人员与交易对象相互勾结； 
  6.没有正确地选择结算方式和结算条件； 
  7.企业内部资金和项目审批不严格； 
  8.对应收帐款监控不严； 
  9.对拖欠帐款缺少有效的追讨手段； 
  10.企业缺少科学的信用管理制度。 
  
   问题三：信用风险 评级 指的是什么  信用评级一般需要初评、审核、认定等几个环节，但是，随着评级对象的细分，不同规模的企业，不同风险等级、不同风险敞口规模的资产，其最终认定的权限也会有所不同，而如何将这些变化的业务逻辑约束与自动化的审批流程结合起来，一直是技术的难点之一，也是制约现有评级体系实现全部自动化在线处理的主要障碍。通过引入“规则管理器”和“工作流引擎”，将复杂的商业规则与工作流引擎相结合，实现复杂规则的自主维护和审批流程的动态调整，以全面满足评级体系对于审批流程和权限控制的要求，满足评级体系自动化、透明化和标准化的要求。 
  
   问题四：剩余信用风险是指什么？什么情况下产生剩余信用风险？  信用风险（Credit Risk）又称违约风险，是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性，它是金融风险的主要类型。尤其是随着互联网金融的快速发展，这种风险愈加的明显，不过在互联网金融快速发展的同时，基于大数据风控的第三方机构也在茁壮成长，为互联网金融保驾护航，这不得不提到业内很牛逼的杭州同盾科技，目前服务的客户上千家，互联网金融行业的前100名基本上都在用同盾的产品和服务。 
  
   问题五：商业银行信用风险资产指什么  我国商业银行主要面临以下几种风险： 
  (1)信用风险：即交易对象无力履约的风险； 
  (2)市场风险：是由于市场价格的变动，银行的表内和表外头寸所面临遭受损失的风险； 
  (3)利率风险：指银行的财务状况在利率出现不利的波动时所面对的风险； 
  (4)流动性风险：指银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资，即当银行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获得足够的资金，从而影响了其盈利水平的情况； 
  (5)操作风险：主要在于内部控制及公司治理机制的失效； 
  (6)法律风险：包括因不完善、不正确的法律意见、文件而造成同预计情况相比资产价值下降或负债加大的风险； 
  (7)声誉风险：该风险产生于操作上的失误、违反有关法规和其他问题。 
  
   问题六：信用风险的狭义和广义的含义是什么？  狭义的信用风险是指一个人在借钱因为不讲信用而导致借出去的钱要不回来 
  广义的信用风险就是，在为人处事里由于不讲信用而发生的不能得到帮助的事情 
  
   问题七：信用风险和市场风险有什么区别  若指银行，信用风险主要指交易对手违约所带来的风险，市场风险面很广，利率变化就是市场风险的一种， 
  
   问题八：广义信用风险与狭义信用风险的区别  信用风险又称违约风险，是指借款人、证券发行人或交易对方因种种原因，不愿或无力履行合同条件而构成违约，致使银行、投资者或交易对方遭受损失的可能性。信用风险包括违约风险，市场风险，收入风险，购买力风险。从信用主体来考虑，银行是高负债经营，简单理解，广义的信用风险就是银行机构对社会责任未能履约的风险。狭义的信用风险，就是贷款人对贷款行未能履约的风险。 
  
   问题九：银行风险主要包括哪些？  包括信用风险.非法拆借风险.非法集资风险和其他风险,银行主要面临信用风险,利率风险,流动性风险,汇率风险,市场风险,法律风险,经营风险,管理风险,国家风险,竞争风险 
  
   问题十：信用风险是指债权人或交易对手未能履行合同所规定的义务或者信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给  答案：错误 
  解析： “债务”即有还款义务。“债权”即有权收款，信用风险是债务人不能还款从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失。